بسیاری از افراد با مشکلات مالی دست و پنجه نرم میکنند. اگرچه ممکن است اقتصاد دشوار و عوامل اجتماعی-فرهنگی مقصر باشند، شما همچنان میتوانید با انتخاب های هوشمندانه در مدیریت پول خود نقش داشته باشید. در اینجا به برخی از رایج ترین اشتباهات مالی که میتوانند منجر به سختی اقتصادی شوند، میپردازیم.
این مقاله در وبسایت Investopedia منتشر شده است. برخی موارد و مثال ها به جهت درک بهرت موضوعات تغییر پیدا کرده اند.
هزینه های غیر ضروری
1. ممکن است خرید یک کاپوچینوی دابل موکا، شام بیرون، یا سفارش یک فیلم از سرویس های پرداختی به نظر مهم نباشد، اما این هزینه های کوچک به مرور جمع میشوند. اگر با مشکلات مالی مواجه هستید، اجتناب از این اشتباه اهمیت زیادی دارد.
با این حال، کلمه کلیدی در اینجا “غیرضروری” است. این موضوع نسبی است. شاید واقعاً برای حفظ سلامت روانی خود به آن کاپوچینو، شام ها یا فیلم ها نیاز داشته باشید. یک زندگی مالی سالم میتواند شامل همه این موارد باشد. فقط لازم است که این نوع هزینه ها بخشی از بودجه شما باشند. اگر آن را برنامه ریزی کرده اید و توانایی مالی دارید، از آن لذت ببرید.
پرداخت های بیپایان
از خود بپرسید که آیا واقعاً به مواردی که شما را مجبور به پرداخت ماهانه یا سالانه میکنند، نیاز دارید؟ به خدمات استریم یا اشتراک های گران قیمت باشگاه فکر کنید. آیا این ها نیاز هستند یا خواسته؟ ممکن است یک باشگاه ارزان تر همان نیاز شما را برطرف کند و تفاوت هزینه را پس انداز کنید. زمانی که اوضاع مالی سخت است، ایجاد یک سبک زندگی ساده تر میتواند کمک بزرگی برای جلوگیری از مشکلات مالی باشد.
زندگی تجملی با خرید های اعتباری
استفاده از پرداخت اعتباری برای خرید های غیرضروری امری رایج است. اما حتی اگر برخی افراد مایل یا قادر به پرداخت نرخ بهره دو رقمی برای لباس های لوکس ، گجت ها و دیگر اقلام گران قیمت باشند، این کار همیشه عاقلانه نیست، مگر اینکه بتوانید بدهی کارت را قبل از پایان ماه پرداخت کنید. نرخ بهره خرید های اعتباری قیمت کالا های خریداری شده را به میزان قابل توجهی افزایش میدهد. در برخی موارد، استفاده از اعتبار به این معناست که بیشتر از درآمدتان هزینه میکنید.
خرید خودروی جدید
میلیون ها خودروی جدید هر سال به فروش میرسند، اگرچه تعداد کمی از خریداران توانایی پرداخت نقدی آن ها را دارند. اما تأمین مالی میتواند پیچیده شود. توانایی پرداخت اقساط به معنای توانایی واقعی برای خرید خودرو نیست.
علاوه بر این، با گرفتن وام برای خرید خودرو، شما برای یک دارایی کاهنده ارزش بهره پرداخت میکنید، که تفاوت بین ارزش واقعی خودرو و مبلغ پرداختی را بیشتر میکند. بدتر از آن، بسیاری از افراد هر چند سال یک بار خودرو های خود را تعویض میکنند و در هر معامله ضرر میکنند.
شاید مجبور باشید برای خرید خودرو وام بگیرید. اما آیا واقعاً به یک شاسی بلند بزرگ نیاز دارید؟ چنین خودرو هایی برای خرید، بیمه و سوخت گیری گران هستند. مگر اینکه برای کار یا حمل قایق و تریلر به آن نیاز داشته باشید، خرید آن ممکن است به ضررتان باشد.
اگر نیاز به خرید خودرو دارید و باید وام بگیرید، به خرید خودرویی که سوخت کمتری مصرف میکند و هزینه بیمه و نگهداری کمتری دارد، فکر کنید. خودرو ها گران هستند و اگر بیش از نیاز خود خرید کنید، ممکن است پولی را هدر دهید که میتوانست برای پسانداز یا پرداخت بدهی استفاده شود.
هزینه بیش از حد برای خانه
در خرید خانه، بزرگ تر بودن لزوماً بهتر نیست. مگر اینکه خانواده بزرگی داشته باشید، انتخاب خانهای بیش از 100 متر فقط به معنای مالیات، نگهداری و هزینه های بالاتر خدمات است. پیش از خرید خانه، هزینه های جاری و عملیاتی آن را فراتر از پرداخت ماهانه وام مسکن در نظر بگیرید. آیا واقعاً میخواهید تأثیر قابل توجه و بلندمدتی بر بودجه ماهانه خود بگذارید؟
هنگام انتخاب خانه، به آنچه برای شما اهمیت دارد فکر کنید. مثلاً چقدر داشتن حیاط بزرگ برای شما مهم است؟ اگر در صدر لیست خواستههای شماست، مشکلی نیست. فقط توجه داشته باشید که نگهداری و مراقبت از آن ممکن است هزینههای مختلف به همراه داشته باشد.
عدم سرمایهگذاری برای بازنشستگی
اگر پول خود را در بازارها یا از طریق سایر سرمایهگذاریهای درآمدزا به کار نیندازید، ممکن است هیچگاه نتوانید از کار دست بکشید. واریز ماهانه به حسابهای بازنشستگی مخصوص از جمله اقداماتی است که برای داشتن یک بازنشستگی راحت ضروری است.
از حسابهای بازنشستگی معاف از مالیات و یا برنامههای حمایتشده توسط کارفرما بهرهبرداری کنید. زمان رشد سرمایهگذاریها و میزان ریسکی که میتوانید تحمل کنید را در نظر بگیرید. اگر ممکن است، با مشاور مالی واجد شرایط مشورت کنید تا این موارد را با اهداف خود مطابقت دهید.
نداشتن برنامه مالی
آینده مالی شما بستگی به شرایط فعلی دارد. شاید زمان زیادی را صرف تماشای سرویسهای استریم یا مرور شبکههای اجتماعی خود میکنید، اما هیچ زمانی را برای بررسی وضعیت مالیتان اختصاص ندادهاید. این امر متأسفانه جای تأسف دارد، زیرا شما باید بدانید که کجا میخواهید بروید. حالا این کار را اولویت قرار دهید.
چرا داشتن یک برنامه مالی مشخص اهمیت دارد؟
داشتن یک برنامه مالی مشخص برای تضمین آینده مالی پایدار و موفق ضروری است. یک برنامه جامع به شما کمک میکند تا اهداف واضحی تعیین کنید. همچنین شما را تشویق میکند تا پول خود را بهطور هوشمندانه تخصیص دهید و با عدمقطعیتهای اقتصادی مواجه شوید. برنامه مالی شما بهعنوان نقشهراهی برای اتخاذ تصمیمات مالی آگاهانه عمل میکند، از جمله بودجهبندی، پسانداز، سرمایهگذاری و آمادگی برای مراحل آینده مانند خرید خانه، تحصیل و بازنشستگی.
