پس انداز کردن نقطه قوت شماست یا از ترس‌های بزرگ شما در زندگی به حساب می‌آید؟ چند بار این اتفاق برای شما افتاده که به این فکر کنید که باید پس‌انداز کردن را شروع کنید و یاد بگیرید که بخشی از درآمد خودتان را پس‌انداز کنید؟ اما واقعاً پس انداز قرار است به ما کمک کند؟ افراد ثروتمند با پس‌انداز کردن ثروتمند شدند؟ آیا پس‌انداز کردن راه درستی برای حفظ سرمایه‌های ما به شمار می‌آید؟
سال‌ها پیش که نرخ ارز در کشور ما ثبات بیشتری داشت، احتمالاً بعد از چند ماه پس‌انداز کردن، افراد معمولی و کسانی که قشر متوسط جامعه به شمار می‌آمدند می‌توانستند بعد از چند سال خانه بخرند و ماشین داشته باشند و در کل یک زندگی معمولی برای خود مهیا کنند. بنابراین افرادی که در کودکی به نوعی پس‌انداز کردن را یاد گرفته بودند، می‌توانستند زندگی نسبتاً مرفهی برای خود و خانواده خود بسازند و اگر متدهای پس‌انداز را با چند روش سواد مالی ترکیب می‌کردند، به راحتی جزو اقشار ثروتمند جامعه به حساب می‌آمدند.
اما این روزها که میزان نرخ تورم و عدم ثبات ارز بیش از پیش شده است، بسیاری از کارمندان و اقشار متوسط به یقین رسیده‌اند که پس‌اندازهای آن‌ها قطعاً به جایی نمی‌رسد و به همین دلیل به جای پس‌انداز، بیش از پیش مصرف‌گرا شده‌اند.
آمار های ناامید کننده و پس انداز نکردن
این روزها ما آمارهای ناامیدکننده‌ای درباره خرید مسکن و یا خودرو می‌شنویم. آمارها نشان می‌دهند که برای داشتن یک خانه در تهران حداقل 150 سال باید کار کرد. این اعداد افراد را به این نتیجه رسانده است که احتمالاً با این میزان تورم و حقوق آن‌ها هرگز قادر به خرید خانه نخواهند بود و بنابراین پس‌انداز کردن با این مقدار ناچیز فایده‌ای ندارد و باید تمام دارایی خود را صرف خرید کالا و مصرف گرایی لحظه‌ای کنند.
قیمت یک گوشی موبایل آیفون بیش از چند برابر حقوق یک کارمند است و همین بهانه‌ای است برای پس‌انداز نکردن و امید نداشتن به فرآیند پس‌انداز. بسیاری از پژوهشگران هم این عامل ناامیدی و عدم پس‌انداز را دلیل عدم پویایی اقتصاد ما و عدم تمایل جوانان به کار و رشد و پیشرفت می‌دانند. اما واقعاً با این نگرش چه باید بکنیم؟
پس‌انداز کنیم یا نه؟
پاسخ به این سوال قطعاً بله است.
اما با توجه به این میزان تورم، واقعاً چرا باید پس‌انداز کنیم؟ آیا راهی هست که این پس‌اندازها واقعاً ما را ثروتمند کنند؟ مسیر رسیدن به ثروت با پس‌انداز کردن چگونه است؟ در انتهای این متن ما به شما یاد می‌دهیم که چطور پس‌اندازهایتان را تبدیل به ثروت کنید و با پول‌های ناچیزتان، ثروت‌های قابل‌توجهی بسازید.
شما برای شروع مسیر ثروت نیاز به پول دارید. کم یا زیاد فرقی ندارد. شما باید مقداری پول داشته باشید که به وسیله آن ماشین ثروتتان را به کار بیندازید. پس از همین امروز تصمیم قاطع بگیرید که پس‌انداز کردن را شروع کنید و قدم اول را بردارید.
اما اینکه چه میزان از دارایی خود را پس‌انداز کنیم و پس‌انداز کردن را از کجا شروع کنیم، سوالات چالش‌برانگیزی هستند که بسیاری از افراد در شروع مسیر با آن روبه‌رو هستند.
روش پس انداز
خیلی از ما به دلیل فرهنگ‌های مالی اشتباهی که در آن زیسته‌ایم، هرگز معنای پس‌انداز را از خانواده نیاموخته‌ایم. اگر در حال حاضر فرزند کوچکی دارید، از همین حالا برای او قلک بخرید و او را با مفهوم پس‌انداز آشنا کنید. یکی از چالش‌های بزرگ ذهنی شما برای پس‌انداز کردن، عادت به مصرف‌گرایی است. اکثر آدم‌های مصرف‌گرا نمی‌دانند که در طول روز و ماه و هفته چه میزان از پول خود را خرج می‌کنند و چه میزان را باید پس‌انداز کنند. این افراد همیشه در نهایت وقتی نگاهی به کیف پول خود می‌اندازند، با مخارجی روبه‌رو می‌شوند که ابداً از آن‌ها اطلاع ندارند و همان مخارج، کیف پولشان را خالی کرده و برای روز مبادا هم چیزی کنار نگذاشته‌اند. اگر شما هم به این وضعیت مبتلا هستید، باید همین حالا دست به کار شوید و فرمول زیر را به کار بگیرید.
فرمول 3-5-2
این فرمول به شما کمک می‌کند تا پس‌انداز را یاد بگیرید. این فرمول به شما می‌گوید که میزان درآمد شما باید 3 سهم عمده داشته باشد. شما هر ماه باید 30 درصد از درآمد خود را پس‌انداز کنید. 50 درصد آن را برای مخارج روزانه‌تان هزینه کنید و 20 درصد از آن را به مخارجی اختصاص بدهید که از آن بی‌اطلاع هستید و متغیر هستند.
اما واقعاً چطور می‌شود 30 درصد از درآمدمان را پس‌انداز کنیم؟ آیا این سی درصد واقعاً به درد می‌خورد؟ شما فرمول پس‌انداز را باید یاد بگیرید اما اگر برای شروع نمی‌توانید از این فرمول استفاده کنید، با مقادیر کم فقط پس‌انداز را شروع کنید. اهمیتی ندارد که میزان پس‌انداز شما چقدر است. ذهن شما باید تعهد را یاد بگیرد. شما باید هر ماه متعهد شوید بخشی از درآمدتان را نادیده بگیرید و هنگام وقوع بدترین اتفاق‌ها هم به سراغ آن نروید. این تنها راهی است که شما واقعاً تغییر می‌کنید. افرادی که از دوران کودکی پس‌انداز کردن را یاد گرفته‌اند و از همان ابتدا بخشی از پول توجیبی خود را نادیده می‌گرفتند و پس‌انداز می‌کردند، در بزرگسالی خیلی راحت‌تر از باقی افراد مفهوم پس‌انداز و ارزش آن را می‌فهمند و زندگی مالی بهتری را تجربه می‌کنند.
شما در ابتدای مسیر فقط باید پس‌انداز کردن را یاد بگیرید. کم یا زیاد فرقی ندارد. بعد از مدتی میزان پس‌اندازتان را افزایش دهید و سعی کنید این میزان را به فرمول 3-5-2 برسانید. مثلاً اگر کارمند هستید و ماهیانه 15 میلیون تومان درآمد کسب می‌کنید، شما باید به طور میانگین 4.5 میلیون تومان در ماه پس‌انداز کنید.
پس‌انداز هایتان را ارزشمند کنید
همان‌طور که می‌دانید ثبات ارز در کشور ما در سال‌های اخیر با چالش‌های جدی روبه‌رو شده است و شما با نگه‌داشتن پس‌اندازهایتان به صورت ریالی، ضررهای بسیار هنگفتی را تجربه می‌کنید. برای اینکه درگیر این چالش نشوید، شما همیشه باید حواستان باشد تا پول‌های خود را به صورت دلاری پس‌انداز کنید. البته این بستگی به میزان پس‌انداز شما دارد. اگر پس‌انداز شما به قدری هست که بتوانید آن را صرف خرید طلا کنید، طلا گزینه بهتری است. طلا نسبت به دلار اندکی رشد بیشتری را تجربه می‌کند و این حرکت، اولین قدم برای ارزشمندتر شدن پس‌انداز شماست. هرچند از نظر منطقی وقتی شما پس‌اندازهایتان را به صورت دلاری نگه‌داری می‌کنید، با رشد دلار، پس‌انداز شما رشد نمی‌کند بلکه فقط ارزش دارایی شما حفظ می‌شود و در حقیقت پول شما بی‌ارزش نمی‌شود.
وام، یک پس انداز خوب
در کشور ما که میزان تورم هر روز افزایش می‌یابد، یکی از بهترین روش‌ها برای پس‌انداز کردن، گرفتن وام است. شما با گرفتن وام و تبدیل آن به طلا و یا دلار، قبل از آنکه تورم به پول‌های شما حمله کند از آن محافظت می‌کنید و زمانی که قیمت دلار و طلا بالاتر می‌رود، شما بازپرداخت ریالی ثابت وام را انجام می‌دهید.
حواستان باشد در وام‌های کم بهره خانگی، گرفتن وام با مدت زمان بیش از 6 ماه کار درستی نیست و می‌تواند نتیجه عکس داشته باشد و عملاً پول شما رشدی نخواهد داشت. اما گرفتن وام‌هایی با بهره اندک چه از بانک و یا منابع دیگر می‌تواند روش خوبی برای پس‌انداز باشد.
پس‌انداز هایتان را تبدیل به ثروت کنید
بعد از آنکه پس‌اندازهای شما به میزان قابل قبولی رسید، حالا وقت آن رسیده است که این پس‌اندازها را به کار بیندازید. ماشین ثروت شما با سرمایه‌گذاری روشن می‌شود و سوخت این سرمایه‌گذاری، پس‌انداز شماست. این روزها که شرایط سخت شده است، یکی از مهم‌ترین کارهایی که هر شخصی باید آن را یاد بگیرد، سرمایه‌گذاری است. شما با تبدیل دارایی‌هایتان به طلا و دلار، آن را امن می‌کنید و با سرمایه‌گذاری درست، آن را در چرخه ثروت به کار می‌اندازید. یادتان باشد سرمایه‌گذاری‌های شما باید بلندمدت و با دوام باشند و اصول سرمایه‌گذاری را قبل از انجام آن باید به درستی یاد بگیرید.
چه بازارهایی برای سرمایه‌گذاری پس‌انداز شما وجود دارند؟
کار کردن در بازارهای جهانی بورس یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری برای پس‌انداز شماست. شما می‌توانید در فضای کسب‌وکارها و استارتاپ‌ها سرمایه‌گذاری کنید. ایلان ماسک دقیقاً با سرمایه‌گذاری در فضای استارتاپی توانست ثروتمندترین مرد جهان شود. پس شما باید سرمایه‌گذاری را یاد بگیرید و پس‌اندازتان را در دنیای سرمایه‌گذاری به کار بیندازید. از این طریق، سرمایه شما در مدت زمان اندکی چندین برابر رشد می‌کند و شما سود قابل توجهی را خواهید ساخت و این سودها دوباره در چرخه سرمایه‌گذاری به کار می‌افتند و اثر مرکب روی پس‌انداز شما به جریان می‌افتد و شما را ثروتمند می‌کند. اگر دوست دارید روش‌های سرمایه‌گذاری بر روی پس‌اندازتان را یاد بگیرید و بدانید چه نوع سرمایه‌گذاری‌هایی می‌توانند شما را ثروتمند کنند، می‌توانید در لینک زیر آموزش ببینید.
پس‌انداز کنید و ثروتمند شوید
با توجه به همه چیزهایی که گفتیم، اگرچه تورم و کاهش ارزش ارز در ایران باعث شده است تا سرمایه‌های پس‌انداز ما رشد چندانی نداشته باشند، اما ما برای سوخت‌رسانی به ماشین ثروتمان باید پس‌انداز کنیم. هرچند که پس‌اندازها به طور مستقیم ما را ثروتمند نمی‌کنند، اما در طول زمان و با استفاده از راهکارهای سواد مالی، همین پس‌اندازهای اندک می‌توانند ما را ثروتمند کنند. برای شروع، با فرمول 3-5-2 پس‌انداز کردن را شروع کنید و هر ماه به میزان پس‌اندازتان بیفزایید. به یاد داشته باشید برای آنکه ارزش پس‌اندازهایتان حفظ شود، آن‌ها را به دلار و یا طلا تبدیل کنید و در همین حین که پس‌انداز کردن را تمرین می‌کنید، سرمایه‌گذاری را یاد بگیرید. سرمایه‌گذاری روش‌های مختلفی دارد. سرمایه‌گذاری در بازارهای جهانی و بازارهای سرمایه را یاد بگیرید. به دنبال یافتن راه‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای سودده باشید. از طریق سرمایه‌گذاری، شما می‌توانید پول‌های پس‌اندازتان را به کار بیندازید و ثروتمند شوید.