تصور کنید کارگرانی بطور شبانه روزی بدون دریافت حقوق از شما برای افزایش سرمایه‌تان کار میکنند، کارگرانی که هر روز به تعداد آنها افزوده می‌شود و هیچ خستگی نمی‌شناسند؛ این دقیقا کاری است که سود مرکب با سرمایه شما انجام می‌دهد. باورش سخت است؟
سود مرکب یکی از قدرتمندترین و جذاب ترین مفاهیم در دنیای سرمایه گذاری است که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا با گذشت زمان، رشد چشمگیر و تصاعدی در دارایی های خود تجربه کنند. این مفهوم به عنوان “سودِ سود” شناخته می‌شود و زمانی اتفاق میافتد که سود حاصل از سرمایه‌گذاری شما به اصل سرمایه‌تان اضافه شده و در دوره های بعدی، سود جدید بر اساس مبلغ جدید محاسبه می‌شود. یعنی برخلاف سود ساده که فقط روی اصل سرمایه محاسبه می‌شود، در سود مرکب، سود های کسب شده به سرمایه اولیه اضافه می‌شوند و در دوره های بعدی، سود جدید بر اساس کل مبلغ یعنی (اصل سرمایه + سود های قبلی) محاسبه می شود. این نوع سود در سرمایه گذاری های بلند مدت تر بیشتر قابل مشاهده است. برای استفاده از این جادو نیازی به ریاضیات پیچیده یا سرمایه کلان ندارید. در این مقاله، همه چیز را به زبان ساده و با مثال های ملموس توضیح میدهیم.
تفاوت سود مرکب و ساده
سود ساده : اگر بخواهیم با یک مثال عملی اثر سود مرکب و تفاوت آن با سود ساده را توضیح دهیم می‌توانید فرض کنید که یک سرمایه ۱۰۰ میلیون تومانی را ابتدا در یک بستر سرمایه‌گذاری معمولی، با نرخ سود سالانه ۲۰٪ قرار می‌دهید، یعنی هر سال ۲۰٪ به دارایی اولیه شما افزوده می‌شود و بعد از ۵ سال ۱۰۰٪ سود به پول شما اضافه شده و سرمایه ۱۰۰ میلیونی شما بعد ۵ سال تبدیل به ۲۰۰ میلیون تومان می‌شود، یعنی هر سال ۲۰ میلیون تومان سود کردید.
سود مرکب : اما اگر همان ۱۰۰ میلیون تومان را در جایی سرمایه گذاری کنید که سود مرکب ۲۰٪ به آن تعلق می‌گیرد بعد از سال اول ۱۰۰ میلیون تومان شما با ۲۰٪ سود به ۱۲۰ میلیون تومان تبدیل می‌شود و سال بعد ۲۰٪ سود بعدی را از ۱۲۰ میلیون تومان می‌برید و بعد از پایان سال دوم به جای ۱۴۰ میلیون تومان ۱۴۴ میلیون تومان، بعد از سال سوم به جای ۱۶۰ میلیون تومان ۱۷۲.۸ میلیون تومان و بعد از گذشت ۵ سال شما ۱۵۰٪ سود می‌برید و سرمایه اولیه‌تان به ۲۵۰ میلیون تبدیل می‌شود.
این تفاوت عظیم، بدون اضافه کردن هیچ سرمایه جدیدی فقط با “زمان” و “صبر” حاصل شده است. پس متوجه شدید که سود مرکب باعث می‌شود که شما بدون اینکه بخواهید به سرمایه اولیه‌تان چیزی اضافه کنید سودتان هر دوره بیشتر و بیشتر می‌شود. حال می‌دانید با سرمایه گذاری در برخی بازارهای سهام یا سپرده هایی که سود مرکب دارند بعد از گذشت چند سال سود چشمگیری خواهد داشت.
وارن بافت نیز سود مرکب را یکی از عوامل اصلی موفقیت خود می‌داند و درباره آن میگوید: سه عامل باعث موفقیت من بود: آمریکایی بودنم، ژن خوب و سود مرکب.
داستان واقعی وارن بافت و معجزه سود مرکب را بخوانید:
وارن بافت، یکی از بزرگترین سرمایه‌گذاران تاریخ، بخش عمده‌ای از ثروتش را مدیون سود مرکب است. او اولین سهامش را در سن 11 سالگی خرید. شاید بپرسید چگونه اینقدر ثروتمند شد؟ پاسخ ساده است: “شروع زودهنگام” و “صبر فوق‌العاده”.
با اینکه وارن بافت اکنون به عنوان نابغه سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود، اما اگر او در 30 یا 40 سالگی شروع می‌کرد، هیچ وقت به چنین سطحی از ثروت نمی‌رسید. قدرت سود مرکب زمانی آشکار می‌شود که دهه‌ها به آن فرصت بدهید.
تاثیر زمان
در اکثر سرمایه‌گذاری‌های بلند مدت صبر و شکیبایی یک عامل مهم در موفقیت شماست، برای داشتن بهترین سود مرکب نیز زمان حرف اول را میزند نه سرمایه اولیه، بنابراین شما هر موقع شروع کنید و با هر میزان سرمایه اولیه، دیر نیست، وارن بافت میگوید: بهترین زمان برای کاشت درخت ۱۰ سال پیش بوده است و بعد از آن الان!
سود مرکب مثل کاشتن یک بذر است. هرچه زودتر این بذر را بکارید، درخت ثروت شما بزرگتر می‌شود. مهم نیست سرمایه اولیه آن چقدر است؛ حتی با ماهیانه ۱۰۰ هزار تومان هم می‌توانید شروع کنید. شاید فکر کنید پس انداز به افزایش سرمایه‌تان کمک می‌کند، اما تا زمانی که از از آن سرمایه نخواهید که رشد کند، همان مقدار باقی خواهد ماند.
بهتر است اگر قصد سرمایه گذاری بر سود مرکب را دارید وقت را تلف نکنید چرا که اگر در مثال‌های متعدد بخوانید می‌فهمید که افرادی که با سود ثابت در بازه ده سال سرمایه گذاری کرده‌اند در پایان ده سال سود کمتری کسب میکنند، اما افرادی که زودتر اقدام به سرمایه گذاری در سود مرکب کرده‌اند، حتی با سرمایه اولیه کمتر، در گذر زمان چون پولشان برای آنما کار می‌کند و سودشان برای آنها سود می‌آفریند در بلند مدت به یک سرمایه خیلی خوب و حتی دور از تصور رسیده‌اند.
سرمایه‌گذاری در سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری
1- بازار سهام، به طور طبیعی بستری عالی برای سود مرکب است. وقتی سود سهام یا رشد قیمت سهام دوباره سرمایه‌گذاری شود، رشد تصاعدی آغاز می‌شود.
2- سپرده‌های بانکی بلندمدت
اگرچه نرخ‌های سود بانکی نسبت به سایر روش‌ها پایین‌تر است، اما با سرمایه‌گذاری مجدد سودها، همچنان می‌توان از سود مرکب بهره‌مند شد.
3- سرمایه‌گذاری در کسب و کار
ایجاد یک کسب‌وکار موفق و reinvest کردن سود آن، نمونه‌ای عملی از بهره‌گیری از سود مرکب است. مثلا شما یک شرکت تولیدی داشته باشید و ضایعات آن را بازیافت کرده و یک تولیدی کوچک به عنوان کاتالیزور کارخانه اصلی راه بندازید.
دنیای ریاضیات
در مثال‌های ریاضیات قضیه دنباله فیبوناچی نیز می‌توانیم چیزی شبیه سود مرکب را مشاهده کنیم، در مثال معروف زاد و ولد خرگوش ها در طبیعت که دو خرگوش دو خرگوش به وجود می‌آورد و ۴ خرگوش ۸ خرگوش و ۸ خرگوش ۱۶ خرگوش و … به همین ترتیب در سود مرکب سک دلار شما دو دلار به وجود می‌آورد و دو دلار ۴ دلار و ۴ دلار ۸ دلار میسازد.
سود مرکب در دنیای فیبوناچی
رشد تصاعدی که در سود مرکب مشاهده می‌کنیم، شباهت زیادی به توالی اعداد فیبوناچی دارد. در این دنباله، هر عدد حاصل جمع دو عدد قبلی است: 1، 1، 2، 3، 5، 8، 13، 21، 34، و…
همانطور که این دنباله‌ها رشد میکنند، سرمایه‌ی شما هم اگر اجازه بدهید، طبق یک الگوی طبیعی و شگفت‌انگیز رشد خواهد کرد.
اما فرمولی که با آن می‌توانید سود مرکب خود را محاسبه کنید نیز میتواند به شما کمک کند تا مثال‌هایی را حل کنید و خیلی بهتر متوجه تاثیر آن روی سرمایه‌تان بشوید:
A: مبلغی که در نهایت شما کسب می‌کنید.
p: میزان سرمایه اولیه‌ای که تخصیص شده است.
r: نرخ سود سالانه.
n: تعداد دوره‌های که سود در سال محاسبه و یا پرداخت می‌شود.
t: میزان زمانی (سال) که سرمایه‌گذاری می‌شود.
بگذارید با یک مقایسه ساده نشان دهم:
علی: از ۲۰ سالگی شروع به سرمایه‌گذاری می‌کند، ماهی ۱ میلیون تومان با سود سالانه ۱۵٪.
حسین: از ۳۰ سالگی شروع می‌کند، ماهی ۲ میلیون تومان با همان سود سالانه.
با اینکه حسین دو برابر علی سرمایه‌گذاری می‌کند، اما در ۶۰ سالگی علی دارایی بیشتری خواهد داشت. چرا؟ چون سرمایه علی ۱۰ سال بیشتر فرصت رشد مرکب داشته.
زمان = معجزه سود مرکب
عجایب هشتم
سود مرکب به عنوان یکی از اصول طلایی سرمایه‌گذاری، می تواند حتی با سرمایه‌های کوچک، در بلندمدت بازدهی خارقالعاده‌ای ایجاد کند. کلید موفقیت در استفاده از این مفهوم، صبر، نظم مالی و شروع زودهنگام است. همانطور که آلبرت انیشتین گفته است:
“سود مرکب، هشتمین عجایب جهان است. کسی که آن را بفهمد، از آن سود می برد و کسی که نفهمد، هزینه‌اش را می‌پردازد.”
سود مرکب رشدی تصاعدی دارد و هرچه زمان بیشتری سرمایه گذاری کنید و به طور مداوم و منظم اینکار را انجام دهید؛ به نفع شما خواهد بود. در نظر داشته باشید که اگر در این راه قدم برمی‌دارید؛ صبر کنید. هرگز برداشت های زودهنگام را بدون مشورت از مدیر ثروتتان انجام ندهید و باور داشته باشید که تزریق مقداری پول به صندوق سرمایه‌گذاری تان ممکن است نتایج بزرگی را حاصل کند.
وسوسه شدن یکی از دلایل شکست شما میتواند باشد. اگر بخواهید سود مرکب را به کار بگیرید، باید سود سرمایه خودتان را وارد جریان سرمایه گذاری کنید و بعد از گذشت مدت مشخصی از سود های متوالی برداشت کنید.
بهترین حالت این است که سرمایه ای را جدا از جریان زندگی نرمالتان برای این کار قرار دهید و بازه زمانی چند ساله، مناسب با سود مورد نیازتان را انتخاب کنید و تمام این مدت روی پولتان حساب باز نکنید تا زمانی که به مقدار مطلوب برسد.
حتما باید قبل از شروع این مسیر و استفاده ار سود مرکب، دانش مالی خود را افزایش دهید, شناخت بهتر فرصت‌های سرمایه‌گذاری، بهره‌وری از سود مرکب را بیشتر می‌کند. زمانی که شما با علم و دانش جلو می‌روید خیالتان هم راحت تر خواهد بود و می‌توانید از صبر کردن لذت ببرید.
داستان دانه بامبو
بامبو یکی از عجیب‌ترین گیاهان دنیاست. پس از کاشت دانه بامبو، ممکن است ۴ تا ۵ سال هیچ نشانه‌ای از رشد دیده نشود. اما در سال پنجم، در عرض تنها ۶ هفته، گیاه بامبو تا ۳۰ متر رشد می‌کند. سرمایه‌گذاری و سود مرکب دقیقاً همینطور است. سال‌ها ممکن است نتیجه قابل‌ملاحظه‌ای نبینید. اما زمانی که زمان مناسب برسد، ثروتتان با سرعتی خیره‌کننده رشد خواهد کرد.
فرصت را از دست ندهید؛ سود مرکب، به تنهایی میتواند از شما یک میلیونر بسازد، حتی اگر با مبالغ کوچک شروع کنید. تنها چیزی که نیاز دارید، صبر، نظم مالی و شروع زودهنگام است.
همین حالا قدم اول را بردارید. بذر ثروت خود را امروز بکارید، فردا میوه‌اش را برداشت خواهید کرد؛ حتی اگر 1 میلیون تومان در ماه باشد، همین شروع کوچک میتواند آینده‌ای بزرگ برایتان بسازد. برای دریافت مشاوره در زمینه سرمایه‌گذاری با سود مرکب یا مشاورین تیم سرمایه‌گذاری MHS در تماس باشید.
